Motor Antifraude
Inteligente para Tarjetas
Detección y Prevención de Fraude en Tiempo Real
para Tarjetas de
Crédito y Débito
Toda información contenida, desplegada o adjunta en este documento, es legalmente privilegiada, confidencial y para el exclusivo interés y uso de los destinatarios.
El fraude en tarjetas es un problema creciente
Pérdidas globales anuales por fraude con tarjeta
Costo real por cada dólar de fraude
Aumento de fraude por malware en LATAM
Card-Not-Present: vector de fraude #1 en e-commerce
Las soluciones cerradas
no se adaptan a tu
operación
Soluciones Cerradas
- Estructuras de datos fijas
- Reglas predefinidas inflexibles
- Dependencia del proveedor
- Ciclos de desarrollo largos
- Sin backtesting real
✓ SmartID Dinámico
- Modelo de datos 100% personalizable
- Tú defines tus reglas
- Autonomía total del cliente
- Cambios en tiempo real
- Backtesting sobre 30 días
Motor Antifraude Inteligente
Módulo de SmartID para detección de fraude en tarjetas de crédito y débito — con reglas configurables, scoring inteligente y acciones automáticas.
── Detección adaptada a tu negocio
Modelo Personalizable
Tú defines los campos que importan para tu operación. Sin transformaciones complejas.
Reglas Propias
Crea, edita y activa reglas de detección desde la consola, sin programar.
Score de Reglas
Combina reglas con pesos individuales y ejecuta acciones automáticas al superar el umbral.
Revisión de Casos
Gestiona alertas como casos asignables con contexto completo de cada transacción.
Acciones vía Webhook
Conecta las respuestas de fraude directamente a tus sistemas externos en tiempo real.
Múltiples canales de ingreso
Un modelo, todos los canales. Consistencia en evaluación de riesgo sin importar el origen.
POS
Terminales físicos
Link de Pago
Pagos digitales
Cajero ATM
Retiros y consultas
E-commerce
Plataformas online
Procesadores
Redes de tarjetas
Ventanilla
Operaciones en sucursal
Administración
de
Listas (Buckets)
Listas
de valores asociadas a campos de la transacción. Clasificadas como positivas o negativas.
Administrables desde la consola en
tiempo real, sin intervención técnica.
| Lista | Campo | Tipo |
|---|---|---|
| BINes sospechosos | bin |
Negativa |
| BINes de confianza | bin |
Positiva |
| MCC de baja transacc. | mcc |
Negativa |
| Comercios verificados | merchant_id |
Positiva |
| Terminales bloqueados | terminal_id |
Negativa |
| Países de alto riesgo | country_code |
Negativa |
| Tarjetahabientes VIP | cardholder_id |
Positiva |
Constructor de Reglas
Visual
Crea, edita y activa condiciones de detección de fraude directamente desde la consola — sin necesidad de programar.
Comparaciones y Buckets
Velocity Checks
Score de
reglas
Combina múltiples reglas con pesos individuales. Cuando el score acumulado alcanza un umbral, se ejecuta la acción automáticamente.
Acciones de prevención configurables
Cada regla ejecuta acciones automáticas vía webhook. El negocio decide qué hacer ante cada riesgo.
Bloquear tarjeta
Deshabilitar terminal
Suspender comercio
Bloquear BIN
Alerta al equipo
Declinar en tiempo real
Visualización
de
transacciones
Monitoree en tiempo real cada transacción procesada con todos sus campos disponibles.
| Fecha ▼ | Identificador | Tarjeta Encriptada | Tarjeta Enmascarada | Canal ▲ | MCC | Monto ▼ | Autorización | Terminal | Afiliación | ID Comerciante | Nombre Comercio | PEM | BIN | Emisor | Cap. Terminal | Marca | Cód. Resp. |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 01/01/2022 10:38:55 | c0156018df184e... | 3B96C11085E1FD66 | 552457******3110 | B2B | (5541) - Serv. Venta menor | 284.26 | AUTH-9281 | T-00412 | AFI-2894 | MID-55012 | Supermercado El Sol | 05 | 552457 | Banco Altamar | Chip | VISA | 00 - Aprobada |
| 01/01/2022 10:38:54 | a05bf0d1cf134... | DA55F17B0E7D0012 | 511142******9741 | B2B | (5200) - Serv. Venta menor | 35.00 | AUTH-1047 | T-00815 | AFI-7721 | MID-33091 | Farmacia Vita | 09 | 511142 | Banco Central Sur | Contactless | MASTERCARD | 00 - Aprobada |
| 01/01/2022 10:38:53 | 8245db764e844... | 5C48D610A36BB22A | 404843******1309 | BONO FAMILIA | (5541) - Serv. Venta menor | 300.00 | AUTH-5590 | T-01102 | AFI-4410 | MID-88120 | Gasolinera Estrella | 02 | 404843 | Banco Pacífico | Banda Mag. | VISA | 00 - Aprobada |
| 01/01/2022 10:38:49 | 3c996a51a2a14... | 837ACA56BFC57121 | 414789******8931 | B2B | (8062) - Serv. Prof. y Org. | 280.40 | AUTH-3314 | T-00329 | AFI-6103 | MID-44078 | Clínica San Rafael | 07 | 414789 | Banco del Valle | Chip | VISA | 00 - Aprobada |
| 01/01/2022 10:38:49 | aed81195912e4... | 9B9875D2F9F6717D | 404832******0524 | B2B | (5963) - Miscelánea | 119.65 | AUTH-7762 | T-00998 | AFI-1255 | MID-10056 | Tienda Nova | 05 | 404832 | Banco Pacífico | Contactless | VISA | 05 - Declinada |
| 01/01/2022 10:38:49 | f492d5bd87b54... | 4A51BB19EFB4CC97 | 448716******5374 | B2B | (7538) - Serv. Comerciales | 60.00 | AUTH-4128 | T-00577 | AFI-9030 | MID-67234 | Restaurante El Fogón | 02 | 448716 | Banco Altamar | Banda Mag. | VISA | 00 - Aprobada |
| 01/01/2022 10:38:42 | 374dd00148a54... | 2483FB457383F96C | 451877******2469 | B2B | (5812) - Miscelánea | 100.00 | AUTH-8845 | T-01450 | AFI-3388 | MID-91002 | Café Aroma | 09 | 451877 | Banco Central Sur | Chip | VISA | 00 - Aprobada |
| 01/01/2022 10:38:38 | e81c4f9a2b3d5... | 7F2AE891C4D50B33 | 476210******4455 | POS | (5411) - Supermercados | 1,520.00 | AUTH-2205 | T-00667 | AFI-5512 | MID-72001 | Mercado Central | 05 | 476210 | Banco Altamar | Chip | VISA | 00 - Aprobada |
| 01/01/2022 10:38:35 | b29f7c8d4e1a3... | C914DB72F8A61E05 | 523901******7823 | E-COMMERCE | (5944) - Joyería y Relojes | 4,750.00 | AUTH-6691 | T-00190 | AFI-8844 | MID-15099 | Joyería Brillante | 81 | 523901 | Banco del Valle | E-Commerce | MASTERCARD | 05 - Declinada |
| 01/01/2022 10:38:30 | d47a2e3c8f5b1... | E5F134A9B8C207DD | 401288******6190 | ATM | (6011) - Retiro Efectivo | 2,000.00 | AUTH-0034 | T-02100 | AFI-0091 | MID-00001 | ATM Sucursal Centro | 02 | 401288 | Banco Pacífico | Chip | VISA | 51 - Fondos insuf. |
Revisión
de casos
Transforma las alertas en casos gestionables. Asigna analistas, consulta el contexto completo de cada transacción y toma decisiones informadas sin salir de la plataforma.
| ID Caso | Fecha | Tarjeta | Monto | Comercio | Regla Activada | Acción | Estado | Analista |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| CASO-4401 | 01/01/2022 | 404832****0524 | 119.65 | Tienda Nova | Monto anómalo + canal riesgo | Bloqueo | Pendiente | — |
| CASO-4402 | 01/01/2022 | 523901****7823 | 4,750.00 | Joyería Brillante | Alto monto e-commerce declinada | Alerta | Cerrado | jmartinez |
| CASO-4403 | 01/01/2022 | 401288****6190 | 2,000.00 | ATM Sucursal Centro | Retiro ATM + fondos insuficientes | Notificación | Pendiente | — |
| CASO-4398 | 01/01/2022 | 476210****4455 | 1,520.00 | Mercado Central | Monto alto supermercado POS | Alerta | Falso positivo | alopez |
| CASO-4391 | 01/01/2022 | 404843****1309 | 300.00 | Gasolinera Estrella | Bono + tarjeta banda magnética | Notificación | Cerrado | jmartinez |
| CASO-4385 | 01/01/2022 | 552457****3110 | 284.26 | Supermercado El Sol | Frecuencia compras inusual | Alerta | Pendiente | — |
| CASO-4379 | 01/01/2022 | 448716****5374 | 60.00 | Restaurante El Fogón | Múltiples txn mismo comercio | Notificación | Falso positivo | rperez |
| CASO-4372 | 01/01/2022 | 414789****8931 | 280.40 | Clínica San Rafael | Dispositivo nuevo + servicios prof. | Bloqueo | Cerrado | alopez |
| CASO-4364 | 01/01/2022 | 511142****9741 | 35.00 | Farmacia Vita | Contactless + monto bajo repetido | Alerta | Pendiente | — |
| CASO-4358 | 01/01/2022 | 451877****2469 | 100.00 | Café Aroma | Txn en horario no habitual | Notificación | Cerrado | rperez |
Simulación de reglas
(Backtesting)
Simula el comportamiento de una regla sobre 30 días de datos históricos antes de activarla en producción.
Despliegue flexible
Cloud (SaaS)
Mínima fricción. Actualizaciones automáticas. Operado en la nube.
On-Premise
Control total sobre datos y operación. Infraestructura propia.
Híbrido
Combinación según seguridad, latencia o regulación del cliente.
Transacciones Dinámicas
Detección adaptada a tu negocio, no al revés.
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